迈入2018,从给家里算清楚账开始

阿甘数量化2019-03-30 16:05:23
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别人都是早早开始总结2017,我却等到这最后一天才开始,因为我知道这是一个很费劲儿的活儿,不出意外一天不用干别的了,所以需要专门给家里董事长大人申请节日加班时间来做这件事情。


以投资者的身份来做投资情况的年终总结,一般的套路是晒收益曲线,以高收益率结尾,这从雪球上众多大V的成绩可以看出。好吧,我安慰自己那里的亮眼成绩单是大v的,有幸存者偏差,好的才去晒,不好的自动隐匿了,比如我既不是大v成绩也不好就不会去那里晒。


但对于我个人在家里首席财务官的身份来说,光统计个投资收益显然不够,它只是其中的一小部分而已。在我现在的投资体系中,一个非常重要的工作是“资产配置”,不是虚话,这个观点在之前文章普通家庭的资产配置之路(上)普通家庭的资产配置之路(下)中已做了详细的解释。


总结的过程通常包括算账(统计、回顾)和反思改进不足,树立来年新目标。这里面最基础的工作就是算账,需要做出3张表来:家庭资产负债表、家庭收支表和投资分析表可千万别觉得麻烦,做出来后你会对家庭资产、投资甚至生活有全新的认识,这是我切身的感受


这三张表是有关联的,为了提高效率,应该事先把三张表的结构在excel里面弄好,打开一个账户的时候就把每张表里项目都顺便填好,省的来回反复。


资产负债表


说白了,这张表就是统计下最新的家底。负债的统计往往简单,借钱的就放到这部分,往往是房贷或者找亲戚朋友借的钱。这里的统计不会把汽车等的费用放在这里统计,汽车是一种“负债”,体现在收支表就是每年都要支出,但没必要在这里统计。穷富爸爸书里面说汽车是负债指的是思维方式。


最麻烦的是资产的统计。主要是股票账户(5个A股账户、1个美股账户)、基金账户(7个,如蚂蚁、广发、阿牛、且慢等)、P2P账户(3个)、银行账户。资产负债表用到的只是各自账户的总资产,但另两张表会用到里面的其它数据。


我自己通常会把每个账户的投资收益也会作为一列放在这张表里面,这也是为什么没有“利润表”的原因。这个投资收益在收支表里会用到,会算作收入的一部分。


家庭收支表


很多人对家庭收入心里还有个大概,但对于支出往往不清楚。对于家庭资产这个池子来说,要想增加里面的水(资产),就得知道进水口(收入)和出水口(支出)的情况。很多人想到这个就头大,尤其是支出,一年下来家里花销流水那么多,怎么统计,难不成每天记账不成?


我反正做不到每日记账,去趟超市回来都要记个账的做法时间成本太高,所以搞不懂那些记账app能发挥什么作用。我的方法是只计大帐(比如单次超2000块钱),顺手记录(我在印象笔记有个笔记专门记录这个)。


这个表的要点是要分好项目类别,收入通常可分为工作收入、专项收入(房屋出租、各种兼职、投资收入)等;支出通常包括固定和专门支出(家庭保险、车辆保养、长途旅游、子女教育等)、大项生活消费和其他消费。专门支出好理解,大项生活消费就是临时起意的,今年做了明年可不一定做,比如办了花3000块钱办张游泳卡就应该放在这里。


而其它消费,对于我的家庭而言就是我和爱人各自一张亚博国际顶级在线娱乐,我会统计亚博国际顶级在线娱乐每个月账单,把里面的属于前面两项的花销扣减掉,剩下的就是“其它消费”,它包括了大量的日常消费,比如去超市买个酸奶微信扫码(前提微信支付用的亚博国际顶级在线娱乐)肯定在这个里面。


投资分析表

这个对于投资于证券市场(股票、基金等)才有用,如果只是买买银行理财产品的这个表就没意义了。这个表主要用途是从投资的角度对资产进行分析和配置。我自己弄的这张表的结构是,最上面表头行字段是各个账户,列字段是两个级别的资产类别,比如A股(包括股票、基金和债券)、B股、美股(股票、基金)、港股(股票、基金)、商品(油气金银)、P2P、现金类、综合理财等。


统计出来后形成一个资产配置比例表格或者图,样子在普通家庭的资产配置之路(下)里有。它的用处在于能够衡量自己现在的资产投向是否合理,还有哪些改进区间。比如我周记里发布的A股全市场估值百分位在40%,那么A股仓位里股票和基金应该占到60%,假设A股打算分80%的从仓位,那么A股股票和基金占总资产比例应该为80%*60%约为50%,这样就知道自己该加仓还是减仓了。


其实,我自己还需要另一种分析,我想知道主账户的收益曲线、回撤等,之前还每天手机上截图记录市值然后手工集中挪到excel里,这种反人性的方式现在坚持不下去好久了。现在初步想法是把一年的交易记录、持仓市值下载下来,写个程序解析一下,一劳永逸。


算个账都这么麻烦,好吧,看你怎么看,像饭,好吃的大餐都不好做,有用的事还真不能怕麻烦。你有好方法一定要告诉我。



花了大把时间算完账,当然是给家里领导汇报了,领导看了问了3个问题:


1、投资总收益率刚够10%怎么这么低啊(非常非常吃惊)答:(嘿嘿干笑两声)结构性熊市呢,今年都是在播种,播种,播种。。。


2、家里花销怎么这么大啊(非常吃惊)?答:这不你的亚博国际顶级在线娱乐刷的多是为了提高咱生活质量嘛,我亚博国际顶级在线娱乐有点多确实有些胡造了,我再看看哪些不该花,不该花。。。


3、家里收入比想象的多啊(吃惊)?答:你今年工资涨了不少嘛,贡献了大部分增长!


额,汇报效果不错。写这篇文章用的一个多小时就是这么额外赏赐来的。